信用卡欠了2w5,因为家里出了点事把存款用完了才刷的信用卡,我工资一个月到手4800,下个月最后一笔还款1400就解放了,信用卡,花呗,借呗,或者若干正规网贷,在你急用的时候还是救急很方便的,这就和家长眼中的“网络游戏”一样,完全看自制力的东西,看评论去好像说的这些东西是洪水猛兽一般在侵蚀我们这些年轻人,都是双刃剑看你自己怎么去使用,透支去消费,去花天酒地肯定是不行的,如果成年人还没有自己独立的消费观,那这些东西迟早会成为他的难以跨越的难关。
有些持卡人想方设法给自己的信用卡提额,而有些持卡人却遭遇“信用卡额度自动调高”的怪事。为什么信用卡额度能自动提升呢?
老方了解到,目前银行提高信用卡额度的方式有两种,一种是由持卡人自己主动申请提额;另一种则是由银行根据持卡人的用卡行为来核定是否提额。如果符合提额标准,银行会主动向持卡人发送提额短信通知。一般来说,银行的提额短信会提醒持卡人信用卡额度即将提升,如果持卡人不需要,可回复短信进行拒绝。
有持卡人要问了,信用卡额度自动提升好不好?老方认为,持卡人可以从以下几个角度考虑是否提升信用卡额度。
1 根据自己的消费需求来判断
银行之所以主动为你提升信用卡额度,是因为基于你之前的刷卡消费行为以及还款记录等,认为你拥有较高的消费能力和良好的个人信用,当前的额度已经不能满足你的消费需求了,于是主动为你提额。
银行还可能在你进行了单笔大额消费后为你提升额度。那么,需要你来判断的是,当前的信用卡额度是否与你的日常消费不匹配了,如果是,则可以提升额度;如果只是偶然为之的大额消费,则没有必要提升。
2 分清提升的是固定额度还是临时额度
持卡人还要看银行为你提的是固定额度还是临时额度。固定额度可以循环授信,可以办理分期还款等等;而临时额度则只能使用一期,且不能分期还款,不能按照最低还款额还款,需要到期全额还清。
因此,使用信用卡临时额度的期限短,逾期风险高。如果没有特别需要,在银行为你提升临时额度时,尽量选择“拒绝”。
3 不想要高额度可以申请降额
银行给你提升了信用卡额度,而你考虑到高额度可能会刺激自己过度消费,想要降低额度,那么,你可以拨打银行客服电话或者通过官网、网银、手机APP、微信等渠道申请调低信用卡额度。
需要提示大家的是,如果调低了信用卡额度,近期内想要再次提升,被拒的几率比较大。因此,调低额度需要三思后行。
信用卡或者贷款按时还款有多重要?倘若到期不还款,会给您带来什么麻烦?银行还会再贷吗?
请记住,一定要按时还款,如果没有按时还款就会导致逾期,逾期会上个人征信报告。
别因信用卡逾期留下不良征信
对于信用卡,很多人的关注点都在“按时还款”上,其实,信用卡还存在四大使用误区。
误区一:“休眠卡”不收年费
不少人拥有很多张信用卡,但其中有不少卡是没有被激活的。很大一部分人会认为,信用卡没激活就应该不用收年费吧。
但是天下没有免费的午餐,许多家商业银行对未激活或者是未使用的信用卡都要收年费的,如果没有缴纳年费而造成逾期,逾期信息也同样会记录在个人信用报告中。(办卡的时候或者已经拿到卡片,一定要打电话给银行确认是否要收年费)
未激活信用卡
1、一般来说,信用卡未激活,且信用卡不是硬性收取年费的卡种,不会有什么影响。
2、但是也并不是没有风险,未激活的信用卡如果遭身边心怀不轨的人激活盗用,产生大额欠费,导致逾期,后面的“锅”还是要自己背的。
3、银行的一些特殊卡种,尤其是高端信用卡(比如说白金信用卡),很多都是硬性收取年费的。
如果持卡人申卡之后长期闲置,且从不看信用卡账单,一旦产生了年费,到最后还款日时没能按时还款,就会造成逾期,影响征信。
已激活信用卡
信用卡都要收取一定的年费,但大部分的信用卡有年费的减免优惠,比如,激活后首年不收年费,消费满一定次数可免年费等。申请信用卡不用会怎样?如果开卡后不常使用的卡友,很有可能就会产生年费,这样就得不偿失了。如果不怎么使用的信用卡建议还是注销为妙。
长期“休眠卡”建议注销
如果信用卡不用,请一定要尽早注销,以避免上述存在的风险,在注销前也一定要确保信用卡的安全,切记不能弄丢了。
误区二:信用卡可以多还款
因为信用卡每月的账单是根据我们的消费来的,所以账单金额往往不是整数。而有的人在给信用卡还款时,就往往会多还一些。
信用卡还款是一次性还清好还是分多次还清好,到底有什么区别?
而信用卡多还虽然不会造成逾期,但也是会产生一定的不良影响的。因为信用卡不是借记卡,它不是用来存款的,若你多还了,那么你多还的部分在信用卡里就会形成溢缴款。而时间一长,溢缴款还容易导致信用卡呆账,信用卡呆账是会影响你以后的办卡和贷款的。
信用卡1次呆账记录等于50次逾期,呆账比逾期更严重
除此之外,你若是要把溢缴款取现出来,有的银行是还需要你缴纳一定的手续费用的。
除了信用卡多还的问题,因为信用卡账单往往会精确到角、分,有的人嫌麻烦,在给信用卡还款时就会抹去零头。
信用卡还款一定要精确到角、分,账单上是多少,你就得还多少。若是抹了零头,那些未还的零头也是会导致你信用卡逾期的,而逾期就会产生罚息。时间一长,罚息还可能越滚越多,就有可能你只省了几角钱没还,最后却要还几百元。
误区三:信用卡取现很方便
除了前面提到的手续费以外,信用卡取现还要收取利息。
一般来说,信用卡取现的利息是按天计的,利息较高,日利率为0.05%,且没有免息期,从取现金当天就开始计算利息了;而直接刷信用卡是有免息期的。也就是说,信用卡取现并不划算。
误区四:信用卡分期,越早还款越好
信用卡分期提前还款要收取剩余期的手续费或违约金。
一般来说,分的期数越多,每期费率越低,总费用越高。以某国有银行为例,分期付款有3期、6期、9期等等,对应的手续费率分别是2.17%、3.80%、5.42%。
也就是说,如果2万元做分期,分3期、6期、9期,每期的手续费分别为145元、127元、120元,总手续费分别是435元、762元、1080元。
为了省总手续费,有些人打起了“提前还款”的主意,不过这可能并不是个好选择,因为如果提前还款,银行会收取违约金。
以某股份制银行为例,信用卡分期提前还款时,手续费一次性收取的,已收的手续费不予退还;手续费分期收取的,已收取的手续费不予退还,收取剩余未还本金3%。
以上就是使用信用卡时常见的四大误区,大家一定要注意,避免产生不必要的麻烦。
你还知道/遇到过信用卡使用的哪些坑呢?快来分享分享吧。
— 2020.10.24 老方
=== 下文是之前更新的文章 ===
在信用卡业务增长速度不断提速的同时,信用卡逾期也出现了大幅增加。老方表示,信用卡逾期行为是造成个人不良征信的重要原因之一。
据2018年银行年报显示,大部分银行的信用卡业务表现不俗,累计发卡量进入“亿张俱乐部”的成员扩容至5家银行。招行在信用卡领域依然遥遥领先,目前以3.8万亿元的交易额稳坐头把交椅。在新增发卡量方面,浦发银行等多家股份制银行2018年新增发卡量超过1500万张。
信用卡业务的快速增长,与当前经济结构调整、消费升级有关,同时也是技术快速进步的结果。但必须正视的是,信用卡业务持续增长的同时,透支额度也保持了高增长态势,信用卡不良贷款风险增加,多家银行不良率呈抬头之势。
对于持卡人来说,如何让“征信”成为“诚信背书”同样是一个重要的事情。
“这张卡餐饮优惠多,那张卡加油有优惠,这两张洗车、看电影都有活动,不知不觉,我已经办了六七张信用卡。为了不搞混还款日期,我还专门在手机里建立了备忘录,生怕忘记还款造成逾期。”做事风格谨慎的市民杨女士这样说。
但也有相当部分市民由于疏忽等原因,导致个人征信出现了问题。
“自从使用信用卡,我一直都很小心翼翼,从没有想过自己在‘征信’上会出现问题。前段时间,我看中了一套房子。结果向银行贷款的时候居然被拒了,说我的‘征信’有问题。”市民关先生说,后来才知道他有一张信用卡在3年前有一期欠了几元钱没有还款,所以在“征信”上留下了不良记录。
为了能顺利通过银行贷款审批,关先生多方寻求解决方案,得知信用卡欠款金额较小可以去发卡行申请撤销。但实际联系发卡行后并没有得到撤销不良记录的支持,发卡行表示无权撤销。随后,他又重新联系贷款行说明情况希望得到贷款行的支持也未能如愿,理由是当下对信贷要求更加严格,需要严格遵守“个人征信报告”来决定是否放贷。最终,他不得不放弃买房。只能等到两年后该不良记录超过5年再试着向贷款行重新申请贷款。
像关先生这样的案例,其实在生活中很常见。不少人因为信用卡逾期导致个人信用记录出现问题,不能通过银行贷款审批。
随着社会的不断进步,互联数据的不断沉淀,“征信”已成为个人至关重要的一张“诚信背书”。建议持卡人应该规范信用卡还款,足额按时转至合同约定的还款账户,从而避免不良征信的产生。
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