信用卡额度被银行自动调高是好事吗

time

　　有些持卡人想方设法给自己的信用卡提额，而有些持卡人却遭遇“信用卡额度自动调高”的怪事。为什么信用卡额度能自动提升呢?
　　老方了解到，目前银行提高信用卡额度的方式有两种，一种是由持卡人自己主动申请提额;另一种则是由银行根据持卡人的用卡行为来核定是否提额。如果符合提额标准，银行会主动向持卡人发送提额短信通知。一般来说，银行的提额短信会提醒持卡人信用卡额度即将提升，如果持卡人不需要，可回复短信进行拒绝。
　　有持卡人要问了，信用卡额度自动提升好不好?老方认为，持卡人可以从以下几个角度考虑是否提升信用卡额度。
　　1 根据自己的消费需求来判断
　　银行之所以主动为你提升信用卡额度，是因为基于你之前的刷卡消费行为以及还款记录等，认为你拥有较高的消费能力和良好的个人信用，当前的额度已经不能满足你的消费需求了，于是主动为你提额。
　　银行还可能在你进行了单笔大额消费后为你提升额度。那么，需要你来判断的是，当前的信用卡额度是否与你的日常消费不匹配了，如果是，则可以提升额度;如果只是偶然为之的大额消费，则没有必要提升。
　　2 分清提升的是固定额度还是临时额度
　　持卡人还要看银行为你提的是固定额度还是临时额度。固定额度可以循环授信，可以办理分期还款等等;而临时额度则只能使用一期，且不能分期还款，不能按照最低还款额还款，需要到期全额还清。
　　因此，使用信用卡临时额度的期限短，逾期风险高。如果没有特别需要，在银行为你提升临时额度时，尽量选择“拒绝”。
　　3 不想要高额度可以申请降额
　　银行给你提升了信用卡额度，而你考虑到高额度可能会刺激自己过度消费，想要降低额度，那么，你可以拨打银行客服电话或者通过官网、网银、手机APP、微信等渠道申请调低信用卡额度。
　　需要提示大家的是，如果调低了信用卡额度，近期内想要再次提升，被拒的几率比较大。因此，调低额度需要三思后行。
　　信用卡或者贷款按时还款有多重要?倘若到期不还款，会给您带来什么麻烦?银行还会再贷吗?
　　请记住，一定要按时还款，如果没有按时还款就会导致逾期，逾期会上个人征信报告。
　　别因信用卡逾期留下不良征信
　　对于信用卡，很多人的关注点都在“按时还款”上，其实，信用卡还存在四大使用误区。
　　误区一：“休眠卡”不收年费
　　不少人拥有很多张信用卡，但其中有不少卡是没有被激活的。很大一部分人会认为，信用卡没激活就应该不用收年费吧。
　　但是天下没有免费的午餐，许多家商业银行对未激活或者是未使用的信用卡都要收年费的，如果没有缴纳年费而造成逾期，逾期信息也同样会记录在个人信用报告中。(办卡的时候或者已经拿到卡片，一定要打电话给银行确认是否要收年费)
　　未激活信用卡
　　1、一般来说，信用卡未激活，且信用卡不是硬性收取年费的卡种，不会有什么影响。
　　2、但是也并不是没有风险，未激活的信用卡如果遭身边心怀不轨的人激活盗用，产生大额欠费，导致逾期，后面的“锅”还是要自己背的。
　　3、银行的一些特殊卡种，尤其是高端信用卡(比如说白金信用卡)，很多都是硬性收取年费的。
　　如果持卡人申卡之后长期闲置，且从不看信用卡账单，一旦产生了年费，到最后还款日时没能按时还款，就会造成逾期，影响征信。
　　已激活信用卡
　　信用卡都要收取一定的年费，但大部分的信用卡有年费的减免优惠，比如，激活后首年不收年费，消费满一定次数可免年费等。申请信用卡不用会怎样?如果开卡后不常使用的卡友，很有可能就会产生年费，这样就得不偿失了。如果不怎么使用的信用卡建议还是注销为妙。
　　长期“休眠卡”建议注销
　　如果信用卡不用，请一定要尽早注销，以避免上述存在的风险，在注销前也一定要确保信用卡的安全，切记不能弄丢了。
　　误区二：信用卡可以多还款
　　因为信用卡每月的账单是根据我们的消费来的，所以账单金额往往不是整数。而有的人在给信用卡还款时，就往往会多还一些。
　　信用卡还款是一次性还清好还是分多次还清好，到底有什么区别?
　　而信用卡多还虽然不会造成逾期，但也是会产生一定的不良影响的。因为信用卡不是借记卡，它不是用来存款的，若你多还了，那么你多还的部分在信用卡里就会形成溢缴款。而时间一长，溢缴款还容易导致信用卡呆账，信用卡呆账是会影响你以后的办卡和贷款的。
　　信用卡1次呆账记录等于50次逾期，呆账比逾期更严重
　　除此之外，你若是要把溢缴款取现出来，有的银行是还需要你缴纳一定的手续费用的。
　　除了信用卡多还的问题，因为信用卡账单往往会精确到角、分，有的人嫌麻烦，在给信用卡还款时就会抹去零头。
　　信用卡还款一定要精确到角、分，账单上是多少，你就得还多少。若是抹了零头，那些未还的零头也是会导致你信用卡逾期的，而逾期就会产生罚息。时间一长，罚息还可能越滚越多，就有可能你只省了几角钱没还，最后却要还几百元。
　　误区三：信用卡取现很方便
　　除了前面提到的手续费以外，信用卡取现还要收取利息。
　　一般来说，信用卡取现的利息是按天计的，利息较高，日利率为0.05%，且没有免息期，从取现金当天就开始计算利息了;而直接刷信用卡是有免息期的。也就是说，信用卡取现并不划算。
　　误区四：信用卡分期，越早还款越好
　　信用卡分期提前还款要收取剩余期的手续费或违约金。
　　一般来说，分的期数越多，每期费率越低，总费用越高。以某国有银行为例，分期付款有3期、6期、9期等等，对应的手续费率分别是2.17%、3.80%、5.42%。
　　也就是说，如果2万元做分期，分3期、6期、9期，每期的手续费分别为145元、127元、120元，总手续费分别是435元、762元、1080元。
　　为了省总手续费，有些人打起了“提前还款”的主意，不过这可能并不是个好选择，因为如果提前还款，银行会收取违约金。
　　以某股份制银行为例，信用卡分期提前还款时，手续费一次性收取的，已收的手续费不予退还;手续费分期收取的，已收取的手续费不予退还，收取剩余未还本金3%。
　　以上就是使用信用卡时常见的四大误区，大家一定要注意，避免产生不必要的麻烦。
　　你还知道/遇到过信用卡使用的哪些坑呢?快来分享分享吧。
　　— 2020.10.24 老方
　　=== 下文是之前更新的文章 ===
　　在信用卡业务增长速度不断提速的同时，信用卡逾期也出现了大幅增加。老方表示，信用卡逾期行为是造成个人不良征信的重要原因之一。
　　据2018年银行年报显示，大部分银行的信用卡业务表现不俗，累计发卡量进入“亿张俱乐部”的成员扩容至5家银行。招行在信用卡领域依然遥遥领先，目前以3.8万亿元的交易额稳坐头把交椅。在新增发卡量方面，浦发银行等多家股份制银行2018年新增发卡量超过1500万张。
　　信用卡业务的快速增长，与当前经济结构调整、消费升级有关，同时也是技术快速进步的结果。但必须正视的是，信用卡业务持续增长的同时，透支额度也保持了高增长态势，信用卡不良贷款风险增加，多家银行不良率呈抬头之势。
　　对于持卡人来说，如何让“征信”成为“诚信背书”同样是一个重要的事情。
　　“这张卡餐饮优惠多，那张卡加油有优惠，这两张洗车、看电影都有活动，不知不觉，我已经办了六七张信用卡。为了不搞混还款日期，我还专门在手机里建立了备忘录，生怕忘记还款造成逾期。”做事风格谨慎的市民杨女士这样说。
　　但也有相当部分市民由于疏忽等原因，导致个人征信出现了问题。
　　“自从使用信用卡，我一直都很小心翼翼，从没有想过自己在‘征信’上会出现问题。前段时间，我看中了一套房子。结果向银行贷款的时候居然被拒了，说我的‘征信’有问题。”市民关先生说，后来才知道他有一张信用卡在3年前有一期欠了几元钱没有还款，所以在“征信”上留下了不良记录。
　　为了能顺利通过银行贷款审批，关先生多方寻求解决方案，得知信用卡欠款金额较小可以去发卡行申请撤销。但实际联系发卡行后并没有得到撤销不良记录的支持，发卡行表示无权撤销。随后，他又重新联系贷款行说明情况希望得到贷款行的支持也未能如愿，理由是当下对信贷要求更加严格，需要严格遵守“个人征信报告”来决定是否放贷。最终，他不得不放弃买房。只能等到两年后该不良记录超过5年再试着向贷款行重新申请贷款。
　　像关先生这样的案例，其实在生活中很常见。不少人因为信用卡逾期导致个人信用记录出现问题，不能通过银行贷款审批。
　　随着社会的不断进步，互联数据的不断沉淀，“征信”已成为个人至关重要的一张“诚信背书”。建议持卡人应该规范信用卡还款，足额按时转至合同约定的还款账户，从而避免不良征信的产生。

成龙在奔

信用卡我的额度不高，而且基本上我是用来资金周转的，一般自己开销不会用信用卡，花呗就是日常开销，虽然我没分期过，但是前年的支付宝账单让我把花呗额度降低到我每个月零花钱的额度，现在想关掉花呗，总是不清楚自己的余额，就会容易花钱。

想想心事

大一在外地上学就申请了信用卡，爸妈给了两张信用卡作为紧急备用金。虽然知道分期还款在经济学上更加有利，但是依旧设置了每月自动还全款。一直到工作，也一直只用一个信用卡，没有花呗没有白条。所以银行卡上限很高了。银行里永远两个账户，储蓄和备用金，每个月拿到工资存1/3去备用金，1/3用来还款，1/3放在储蓄做杂费。现在工作半年不到，有4万在自己的小金库还是很开心的（包含爸妈节假日的红包）。有朋友推荐理财产品，但是自己不懂不敢买。可是距离买房买车还是太遥远，年轻人有个产业真的好难。

叶木苻

我也用信用卡，我也用花呗，从来没有逾期，也没有克制不住自己。因人而异罢了，自控能力差，说严重点，一点没有自控能力的人，千万不要用这些东西。因为这类人根本不能使用。

3212477

深有体会之前很长一段时间一直都透支信用卡花呗，还特傻逼的给一个朋友用我自己的银行卡分期了个手机，还一半就给我拉黑了，那段时间真的挺难过的，各种催债的电话打的不停，还好熬过来了，信用卡注销了，网贷也都还清了，那段时间真的是太辛苦了，深刻认识到透支消费这个东西的恐怖了。

感性的一娃娃

以前喜欢买东西老是借网贷，欠了不少钱，后面办了几张信用卡把网贷的钱还了，现在就靠一台pos机套着信用卡还钱过日子，现在只能老老实实工作争取今年把信用卡的钱还完了。

生ru夏花

信用卡有四张，花呗额度已经3W。工资下来进余额宝，第二天进基金或者理财产品。我只看花呗，每月花呗我能用掉多少自己心里有个度。（用的最多的还是疫情毕竟那个时候全家就我在工作，一边退掉已经买了快一年的理财产品，一边告诉自己现在用掉多少都无所谓。这是困难时期，但是当生活开始回归正轨回头一看，就是一家三口人正常的日常开销没有房租没有房贷，就吃喝电费水费与出行的油费，二个月也花去了小2万）回头谈起这事全家只记得差点无法团圆。