租房贷款以后会是一个社会需求点

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临近年底，房贷不仅越来越贵，还越来越难，不少银行要等到明年才有额度放款。相比之下，租房的便捷度和配套产品则越发完善，日前建设银行已率先在广东推出租赁贷款。

实际上，不仅是建行，已有多家银行开始在长租房市场布局，如中信银行、中国银行近日也先后宣布进入住房租赁市场。据研究报告显示，2016年中国住房租赁市场的规模为1.1万亿元，2030年会超过4万亿元。庞大的市场使得这一领域正逐渐成为各路资本角逐的对象。租房贷款到底是否划算呢?本期投资周刊与大家一同探究。

建行租房贷款3个工作日放款

近期，建行率先宣布推出租房贷款。南方日报记者了解到，建设银行目前已面向全省正式推出“个人住房租赁贷款”，给贷款人用于支付住房租金。从上周开始，广州和中山已有个人租户陆续收到放款，成功通过贷款租房。

个人住房租赁贷款要怎样申请?记者咨询建行越秀支行，相关负责人表示，符合条件的承租人凭备案登记的住房租赁合同、身份证等，就可到网点申请。贷款可采用抵押、质押、保证、信用等方式，最高可贷100万、期限最长10年。据了解，该行中山市分行8日也发放了中山首笔“个人住房租赁贷款”。

不过，现在这一产品刚刚推出，出于风控考虑，银行对贷款人设定了一定条件，要求申请租房贷款需是建行的优质客户，如有建行的代发工资账户、国企事业单位员工、账户资产日均余额超过30万元等，都符合条件。

临近年末，房贷额度开始愈发紧张。那么，租房贷款额度紧张吗?银行表示，个人租房贷款目前额度充裕，在材料齐备的情况下，个人租房贷款从申报到放款仅需要3个工作日。

一次性付款赚取租金折扣

租房需要每个月给房东租金，贷款也需要月供还银行贷款，两种方式对资金流压力看似比较相同。那么到底贷款租房划不划算呢?

事实上，租房贷款解决的是房东提前回笼资金的“痛点”。通过贷款，房东可一次性提前回笼未来数年的房租，获取租金+投资收益。相应的，房东会给出让利，租户可以更便宜的价格租到房子，加上贷款利率并不高，租房成本有可能不升反降。

小谭是广州某国企的一名白领，面对一直高企的房价，他选择了租房。房东业主为了加快回笼资金，给出了一个诱人的条件：如果租3年，一次性付款，可以将租金打9.5折。

“我的资金都在定期和理财里，拿不出来。”小谭看到建行近期在宣传租房贷款业务，便到建行越秀支行咨询，很快就申请到了一笔6万元，3年期的租房贷款。3天后，银行将6万元贷款一次性支付给房东，小谭自己补足剩余部分，每月还银行1823元。“既获得租房优惠，又减轻了初期的资金压力。”小谭表示。

以小谭的情况为例，记者算了一笔账，按照每月3000元的租金，3年小谭一共需要支付租金10.8万元。打9.5折后，每月租金2800元，3年租金总额为10.08万元，一共可以省下7200元。贷款三年共支付利息5628元。两者相抵扣，小谭可以省下1580元，租房成本不升反降。

不过，以上这种简单算法并未考虑资金的时间价值。但若贷款利率不高，即便算上再投资收益，也有可能是划算的。

利率比房贷低还款方式灵活

此外，相比房贷，银行还给租户申请人提供了多种还款方式。如中山的黄先生申请的是为期一年的住房租赁贷款，共计金额2万元，中山建行按基准利率即4.35%予以发放。与普通的月供还款不同，这笔住房租赁贷款的还款方式是按月付息，到期还本。

黄先生一年的利息一共需付870元，分摊到每月是72元。原租金为2900元，一次付款的话业主优惠至2800元每月，一年共节省1200的房租，抵扣贷款利息后，客户每年租金仍可节省近300元。除了第一笔自己支付13600元外，每月只需要还银行的72元贷款利息。

相比动辄上浮10%-25%的房贷利率，租房贷款利率的优惠更明显。相对而言，住房租赁贷款更划算，最低可以为基准利率，上述中山租户申请到的便是一年期基准利率。

更重要的是，租房贷款可以解决长租交易中，房东资金流的提前回收。对于房东而言，银行会直接将贷款资金一次性打到房主账户中，房主一次性得到未来数年的房租后，可拿这笔钱用于理财赚取利息收益。事实上，在国家倡导租购并举的政策背景下，现在部分开发商开始推出长租房子，但租赁的回报周期太长，收取租金麻烦，从出租方而言，市场存在一次性回收租金的迫切需求，以加快资金周转。

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