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近日，一段湖北广水高龄老人在银行柜机前被抱着办理业务的视频被热议。
(11月22日)，一名年事已高的老人在中国农业银行(下称“农行”)一网点办理社保卡相关业务，期间，因为需要进行人脸识别，家人只好将行动不便的老人抱起来，使其膝盖弯曲，双手撑在柜机上，勉强完成人脸识别。过程中，老人的两名家人左右搀扶着，网点工作人员端站在一旁引导操作步骤。
该视频引起不少网友热议，有网友评论：“银行的服务是否可以人性化一点?”“对于高龄老人等特殊人群，银行就没有移动设备可以进行人脸识别?”
11月21日，农行湖北省广水市支行就此事公开情况说明并道歉。
说明中提到，相关视频内容发生于20日14时许，该老人在其儿子、儿媳的陪同下，来到离家300米左右的网点办理激活社保卡金融功能的业务，由该行工作人员引导。老人在其儿子、儿媳帮助下完成了视频认证。
农行广水市支行表示，事发后，该行人员已及时赶到老人家中道歉。“此事的发生，暴露了我行服务宣传不到位、服务意识不浓的问题，我行对此表示诚挚的歉意。”
农行是否可为高龄老人等行动不便人员提供便利?11月22日，记者向农行官方客服了解到，若户主本人年事已高、身患重病、行动不便、无自理能力，但意识清醒的情况下，农行营业网点可采取上门服务的方式进行实名验证等业务办理。户主也可委托配偶、父母或成年子女携带身份证、委托书等材料到营业网点办理相关业务。
这件事在一定程度上反应了农行的一些问题。
四大国有银行，为何农行离职率最高，年龄结构最大
在A股全部的36家上市商业银行中，农业银行拥有最多的员工，但是它也构成过去几年员工离职率最高的国有银行之一。
2020年半年报披露的数据显示，农业银行以45万名员工位居上市商业银行首位。这一数量，超过了工、中、建、交、邮储五大国有行，恰好是A股上市9家股份制银行员工数量的总和。
作为六大国有银行之一，农业银行拥有26.5万亿总资产，位列中国商业银行第3名，仅次于工商银行以及建设银行，农行也是中国县域城市布局最广的商业银行。
这些数字足以让农行备受瞩目，不过，数据的另外一面，很可能显示了农行效率的低下。就数据来说，农业银行构成A股上市商业银行员工忠诚度最低的银行之一，其离职率高居榜首。2016年至今，约4.16万员工“离职”农业银行，简单测算的离职比率超过8%，紧随其后的是交通银行、工商银行以及建设银行。
从数据来看，过去几年，农业银行的员工整体上呈现年轻留不住，“老”年人结构占比过大的问题。
农业银行各年龄阶段员工结构变化
农业银行的员工，从2015年至今经历了一轮年龄的结构性变化，实现了一部分的新老更替。从数量的角度，从2015年至今，近4.8万人离开了农行。一大批年龄较大，尤其是超过50岁的较大年龄的员工离开了农行，约8.75万人，是过去几年农银员工流失的主力。
但是从最终结果看，问题依然不小。从2017年至2019年，1.1万名30岁以下的年轻人离开农行，3.2万名41岁-50岁的中年员工离开农行。从员工的角度，30岁以下代表着朝气，40-50岁之间的中年人，往往年富力强，经验富足，是公司的骨干力量，这两个年龄阶段总共4.3万人离开了农行。这个期间，数量上升的是30-40岁以及50岁以上的员工，分别增加了1.2万人以及0.78万人，总体上50岁以上的员工相对稳定。
从结构来说，农行目前的员工结构对于农行的长远发展或许不太有利。结构方面，51岁以上的员工占比达27%，40岁以下的员工占比38%。呈现大龄员工居多，年轻人较少的结构性特征。这种年龄结构下，潜在的问题是机制僵化、缺乏活力，这不利于农业银行的中长期竞争实力的提升。
为什么员工都不愿意留在农业银行?
农业银行的员工不愿意留在农行，薪酬低或许是最直接的原因。如前文所述，农业银行是全行业内最不具备薪酬市场竞争力的银行之一，这迫使不少的员工离开农行寻求更好的发展前途。
员工薪酬过低，会导致银行机构臃肿，降低经营效率，甚至可能人浮于事。最终，低迷的银行经营业绩与员工低薪酬成为负面双循环。
不妨来看农业银行的业绩情况。之前经常有投资者质疑农业银行的不良率，事实上，这家银行经过多年的调整，在不良率方面确实取得了不小的进步。农业银行的不良率从2015年的2.39%不断下降，目前已经降低至1.43%的水平。这一不良率在国有银行中低于工行、建行，在全部上市银行中处于中等水平，这反映这家银行过去几年积极处理坏账的成果。
从净息差角度看，农业银行的净息差并不低，在四大行里面仅次于建行;从增长速度的角度，从2010年-2019年的十年期间，农行的增长率甚至都是四大行里面最高的，达10.88%，高于建行的10.25%以及工商的9.87%。
农业银行的真正问题在于管理效率。看一下从净资产收益率，也就是ROE的角度看，农业银行并不突出，四大行中总体居下(见图5)。这与上述的低不良率，也不算低的息差形成了鲜明对比。
四大行净资产收益率比较
究其原因，在于其过高的费用支出。《红周刊》统计的结果显示，农业银行一直有着较高的费用开支比率，这侵蚀了其经营利润。以2019年为例，农业银行管理费用占营收的比重达30.49%，超过建设银行约5个百分点，超过工商银行7.21个百分点。
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发表于 2021-1-29 15:45:09
发表于 2022-2-28 18:17:56
